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更新时间:2023-07-29 11:37:54作者:潘星教育网阅读量:42
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本文来源:时代周报 作者:夏子轩
“我国‘惠民保’业务仍处于发展的初级阶段,政府在支持和推动上仍有待加强。”全国政协委员、对外经济贸易大学国家对外开放研究院研究员孙洁,在今年两会提案中直言。
2020年以来,城市定制型医疗保险以“惠民保”形式走进大众视野,并在各地铺开。截至2021年12月,全国27省份200多个地级市推出上百种惠民保类产品,累积参保人数近1亿人。
孙洁指出,作为一种普惠性补充医疗保险,“惠民保”井喷式发展反映出我国民众健康意识的逐步提升,以及对健康保障的巨大需求。
“惠民保”具有低价格、低门槛、高保障等特点,能够有效降低居民医保目录内和目录外高额医疗负担。对于低收入群体、带病体、老龄群体,“惠民保”提供普惠的保障选择,在防止因病返贫、因病致贫方面发挥积极作用。
在基本医保和大病保险之上,“惠民保”为参保人提供了更高层次的医疗费用报销;在传统商业健康保险之外,又将非标体纳入保障范围,有效弥补了多层次医疗保障体系缺口。
此外,“惠民保”有利于促进普惠保险供给创新。“惠民保”在全国迅速铺开得益于政府与商业保险机构的良性互动,是“普惠型政企合作”的成功样板。“惠民保”的“共保体”承保模式,具有防止恶性竞争、整合多方资源、降低推广成本、提高议价能力等多种优势,有效平衡了风险与普惠的关系,对于后续普惠保险供给创新提供了发展思路。
“但目前,我国惠民保业务仍处于发展的初级阶段,政府在支持和推动上仍有待加强。”孙洁称,作为补充医疗保险的一种形式,惠民保是在基本医保、大病保险之上的普惠型城市定制保险。从目前开展的模式来看,大多由各地政府主导,联合保险公司和第三方运营平台,搭建地区性的惠民医保方案,分层次解决民生的医疗问题。
为加大“惠民保”政策支持力度,更好地发挥“惠民保”积极作用,孙洁提出以下建议:
一是完善“惠民保”相关制度机制。建议加强顶层设计,明确经营参与主体的资质标准,完善准入和退出机制、盈亏平衡补贴机制、跨区域服务和结算机制、绩效评估机制等,确保“惠民保”项目的长期可持续经营。
二是构建数据信息共享平台。建议按照确保用户隐私安全、最小化可用、数据脱敏等原则,打通传统医疗机构、基本医保和商业保险机构之间的信息交互通道,推动医保与商保数据共享,为“惠民保”产品的精准定价和迭代演进、“惠民保”与其他商业保险的保障优化组合以及实现精准保障提供数据支撑。
三是推动中西部地区“惠民保”业务发展。建议建立多元化筹资通道,通过个人支付、企业支持、政府补贴等多种方式形成广覆盖的保费来源;引导保险机构开发面向经济欠发达地区居民的定向型产品;鼓励保险机构探索跨地域融合发展路径,实现更大范围的风险分摊,提高风险管理和服务水平。
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